货款百万，等额本息比等额本金多还22万利息
1、等额本金还款，就是按贷款本金，除以贷款的月数，以此计算每个月要还的本金，再以每月剩余本金计算每个月产生的利息，就是每月要还的本息金额。
例如：贷款100万，分30年(360个月)还清，贷款利率按现行上浮15.5%计算，每个月要还的钱就是2777.77元的本金，加上剩余本金当月的利息(首月4695.86元)，由于本金越来越少，利息也就会越来越少(次月利息则变为4682.78元)，所以等额本金每个月要还的本息合计的钱是逐渐下降的，第一个月最高，约7473.61元。按照等额本金还款，还款总额为184.75万元，也就是说支付的利息总共为84.75万元。
等额本金的优点：总的利息支出能节省更多。缺点：前期还贷压力较大。
2、等额本息还款，就是按贷款的本金计算整个贷款期间的总利息，再统一除以贷款的还款期数，就是每个月要还的钱，所以等额本息每个月要还的钱是一样的。
例如：贷款100万，分30年(360个月)还清，每个月要还的钱都是一样的，即5762.87元，首月本金归还额为1067.04元，而利息高达4695.83元。按照等额本息还款总还款额为207.46万元，即利息总额为107.46万元，总的利息比等额本金还款多支出22.71万元。
等额本息的优点：每月偿还的贷款额度相同，便于记忆还贷。缺点：整个贷款期间支付的利息总额较多。
不同情况选择不同，无需纠结利息差额
理财师表示，这两种方式没有谁优谁劣的区分，只有适合不适合的情况。针对以下几种不同情况，理财师提出了几点建议供参考：
1、当前资金紧张，且打算长期还贷的工薪阶层，无需犹豫，直接等额本息就好。选择期限最长的期限。
2、当前资金较为宽裕，且打算提前还贷的客户，则等额本金更为适合。选择期限较短的期限较为合适。
3、当前资金紧张，但几年后资金则会宽裕的客户，建议等额本金，选择最长期限。
4、当前资金宽裕，但不打算提前还贷的客户……选择等额本息，期限适宜的。
5、如果你是青年人，建议等额本息，期限最长为宜。
6、如果你是中老年人，建议等额本金，期限至退休后5年内为宜。
对于利息差额的问题，理财师则表示，客户不用纠结两种方式的利息差额，因为无论是存款还是贷款，每存贷一天就有一天的利息，货币是有时间价值属性的。
年份等额本金等额本息1208220198835269746996693808396961698269046932669447695696969169812699346905669035582996942169542696646978669907690296904343272693946951669637697596958669154前12年等本前12年等息差额890,948.00777,982.00112,966.00
“仍以贷款100万元，30年为例，从上表可以看出，等额本金前12年比等额本息的还款方式多还了11万多，考虑贷币的时间价值，你还用纠结于多还了利息吗？再换句话说，你不贷款不用交利息则更为省钱。”理财师总结说，客户按自己的实际情况选择适合的方式才最为合适。
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